Как известно, индивидуальных предпринимателей нельзя отнести к юридическим формам лица, но и физлицами их также считать нельзя, в прямом понимании этой формулировки. При этом у многих предпринимателей, выбравших Единый Налог на Вмененный Доход (ЕНВД) своей формой налогообложения, которые имеют собственный бизнес, появляется вопрос — можно ли им оформить ипотечный кредит? Прямых запретов на такой способ приобретения жилого недвижимого имущества нет, однако есть ряд нюансов, которые стоит учитывать, собираясь осуществить данного рода мероприятие. В этой статье мы с вами разберем основные положения.
Ипотека для ИП на ЕНВД — как предпринимателю подтвердить доход перед банком?
Естественно, банковские работники будут запрашивать с вас пакет документов, отличающийся от стандартного. Если в случае с рассмотрением обычной ипотечной заявки они будут обращать внимание на заработную плату, подтверждение для которой обычно предоставляется в форме справки 2НДФЛ или справки по форме банка — то в случае с индивидуальными предпринимателями этих справок не потребуется вовсе, зато вам нужно будет принести с собой:
1. Налоговую декларацию. Она должна быть заверена работниками налоговой службы. Налоговая декларация предъявляется за ближайший отчетный налоговый период, по ней специалисты кредитной организации смогут оценить степень прибыльности вашего ИП, а также спрогнозировать сохранение вашего дохода с учетом сезонности бизнеса.
Большой минус в этом случае для ИП, работающих по ЕНВД, состоит в том, что банк по сути не сможет реально оценить вашу прибыль, так как в качестве налогообложения выбрана фиксированная ставка. Тут стоит отметить, что для ИП, работающих по общей системе налогообложения, независимо от выбранной ставки, вариантов снискать снисхождение кредитных специалистов будет намного проще, так как их обороты, что называется «как на ладони». Вас спасет контрольно-кассовый аппарат, по которому вы можете подтвердить доходы от вашей деятельности, если же ККТ нет — все становится уж очень «грустно», та как степень доверия к вам от банка будет неуклонно снижаться. По сути вы не сможете доказать свою платежеспособность.
Сбербанк и Россельхозбанк на сегодняшний день имеют две независимые программы по кредитованию малого и среднего бизнеса в регионах России. Россельхозбанк, вообще, известен своим отношением к финансовой поддержке предпринимателей, связанных с фермерской деятельностью и приобретение жилого имущества (им не обязательно должна выступать квартира, это может быть и дом) тоже можно отнести к вариантам поддержки. В обоих кредитных организациях для оформления от вас потребуют:
— паспорт и Свидетельство Индивидуального предпринимателя,
— выписку с банковского счета за текущий год. Здесь большим плюсом будет наличие открытого расчетного счета в банке, в котором вы собрались оформить займ на покупку недвижимости,
— заполненную анкету-заявление,
— данные по нанятым у вас сотрудникам,
Вообще, из практики оформления ипотеки для ИП можно вынести следующее — вам будут полезны любые способы доказательства стабильного и высокого (чем больше тем лучше) дохода. Лишними в том числе не будут договора с вашими постоянными клиентами.
Также необходимо помнить, что чем больше у вас на руках есть денег для первоначального счета — тем благосклоннее к вам будет относиться банк.
Как выдается ипотека для ИП на ЕНВД? Жилищный вопрос остается одним из приоритетных в жизни каждого россиянина. Несмотря на активную миграцию населения по территории необъятной родины, каждому нужен причал, к которому можно вернуться и отдохнуть от долгих странствий. Накопить определенную сумму для приобретения жилища под силу далеко не каждому. Тут приходит на помощь ипотека.
Как ИП выдают ипотечный кредит
С точки зрения банков, ипотечный кредит является наименее рискованным способом вложения денег, он обеспечен недвижимостью и в его погашении заинтересован не 1 человек, а обычно вся семья и родственники. Для желающих получить ипотеку требования просты и стандартны:
- необходимо иметь постоянный подтвержденный доход, привлечь к участию в кредите, если есть возможность, и созаемщиков (обычно это близкие родственники) для увеличения возможной суммы кредита;
- за плечами не должно быть проблем с ранее взятыми кредитами.
Все остальные условия и требования — по оценке приобретаемой недвижимости. Вопросы страхования жилья и заемщиков, особенности погашения нужно уточнять отдельно.
Ситуация с наемными работниками понятна — имеешь стаж 0,5-1 год на одном месте, предъявляешь справку 2-НДФЛ, которая подходит для запрашиваемой суммы, заполняешь необходимые бумаги и ждешь положительного решения вопроса. Но самый простой вопрос для сотрудника по найму становится проблемой для предпринимателя: у него доход имеется, но подтверждение размера дохода не всегда удовлетворяет сотрудника банка.
Как ИП на ЕНВД можно получить ипотеку
Проблема подтверждения дохода при существующих режимах уплаты налога проявляется с разной остротой. Для выбравших путь общей системы налогообложения предоставление справки о доходе, которая сдается в фискальные органы ежегодно, не представляет труда. Вопрос только в соответствии содержимого справки истинному положению вещей. При отчетности перед государством и при получении кредита индивидуальный предприниматель преследует разные цели, поэтому выигрыш по одному направлению (налог) может привести к фиаско при желании получить кредит.
Самое сложное положение в случае вопроса кредитования — у индивидуального предпринимателя, который платит единый налог на вмененный доход или работает на основании патента. В этом случае сотрудник банка видит только размер возможного дохода от бизнеса, а реальный заработок известен только предпринимателю.
Значительно легче решить в таком случае вопрос с получением ипотечного кредита тем индивидуальным предпринимателям, кто имеет расчетный счет в этом банке, по которому проходят обороты. Специалист по кредитованию для предоставления дополнительной информации по заемщику запросит сведения, достоверность которых неоспорима, у смежного подразделения.
У каждого кредитного инспектора в формуляре заявки есть графа с возможностью ввода дополнительной информации, где могут быть указаны сведения как положительно характеризующие потенциального заемщика, так и подмеченные отрицательные черты. Информация по оборотам принимается как подтверждающая успешность бизнеса, также есть возможность предоставить сведения из кассовой книги (при применении ККМ) или информацию из книги доходов и расходов, которая должна быть у индивидуальных предпринимателей, применяющих специальные режимы налогообложения.
Вопрос стоит только о заверке этих данных, некоторым бизнесменам удается получить печать и подпись специалиста налоговой. Ипотека ИП на ЕНВД не считается экстраординарным явлением. Подстраховаться возможно привлечением в сделку созаемщиков, желательно наемных работников с высокой зарплатой, тогда вероятность благоприятного решения возрастает кратно.
Если у предпринимателя уже имеется положительный опыт кредитования в этом банке, это тоже огромный плюс к принятию положительного решения, в такой ситуации банковские служащие сами подскажут правильный путь заемщику.
В любом случае рецепт успеха при получении кредита, как и при заключении любой сделки, универсален. Заемщик с любым бизнесом и с любой отчетностью должен быть максимально открыт и понятен банку, тогда он будет работать с партнером, а не с кредитором. А в партнерских отношениях вопросы решаются гораздо легче.
Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.
В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет. ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный. Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.
Правила предоставления
Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:
- Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
- Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
- Хорошая кредитная история
- В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.
Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.
Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.
Условия ипотечного кредитования для ИП
Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.
Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.
На 2019 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.
Другие требования к заемщику:
- ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
- Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
- Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.
Необходимые документы и порядок оформления
Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:
- Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
- После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
- Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
- Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
- Оформление недвижимости в залог.
Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:
- Паспорт гражданина РФ.
- Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
- Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
- Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
- Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
- Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
- Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.
Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.
Какие банки дают ипотеку ИП
Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.
Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.
В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.
у меня ип работаю по патентном системе мне 52 каком банке я могу брат ипотеку с первоначальном взносом 50%
У меня ИП, банку могу отдать первоначальный взнос 60%,мне 40лет ,под какой процент мне одобрят банки?
Кредитной истории нет, люблю наличкой покупать, а на жилье не хватает налички.
Я на патенто налогооблажении мне 48 лет мне нужно по ипотеки 800 т.р ,мне сбер не дал .почему патент не является подтверждающим документом справкой о доходах?
Взяла в ВТБ 24 по двум документам. Указала там в анкете и подработку, подойдите с умом, напишите что вы работаете в организации, но зп в конверте. Правда нужно указать данные организации, может у вас у кого есть ооо, подумайте, но звонят редко начальникам. Из 10 знакомых, кто брал / позвонили может двум. Ставку дали 13,75 на 20 лет.
Ластик, скажите пожалуйста вы взяли ипотеку по двум документам, первоначальный взнос сколько процентов был?
у меня ип работаю по патентном системе мне 42 каком банке я могу брат ипотеку с первоначальном взносом 50% О
Поверьте мне все пороги отбил любому ИП по ЕНВД не дают ипотеку хоть 50% будет у вас от стоимости. Вот такие проги поддержка малого бизнеса В.В Путин. В ЕС без проблем студентам под 7% годовых дают. Задумайтесь люди как нас любит государство.
Да,это точно только пишут,что дают ИП кредиты,ипотеки на нас смотрят как на прокаженных,кредиты дают на 6 процентов больше,и срок на 2 года меньше.Про ипотеку даже рассматривать не хотят.Работаю ИП с 1996 года.Поддержка малого бизнеса.
Почему правда придерживаюсь последнего коментария! Неужели ИП не люди почему так сложно получить ипотеку ведь столько людей хотели бы купить жилье, но ИП не дают!
Совершенно согласен с последними клиентами, обошёл все банки в Магадане, всех интересует деклорация, а не реальные бумаги подтверждающие доход.
Загрузка...