Как по инн узнать кредитную историю бесплатно

Внимание! Если вы не зарегистрированы на портале или ограничены по времени и хотите быстро узнать свой кредитный рейтинг онлайн, советуем обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй.

Для кого данная услуга

В каких же ситуация может понадобиться посмотреть свою кредитную историю и что она из себя представляет? Информация о всех займах и выдавших их банка и микрофинансовых организациях, а также данные о наличии просрочек – всё это хранится в архивах и базах данных специализированных организаций, которые называются Бюро Кредитных Историй (БКИ). Данные сведения по заемщику используются банками на стадии одобрения кредита или ипотеки и в значительной степени влияют на итоговое решение.

Важным показателем является личный кредитный рейтинг, узнать бесплатно его также можно в процессе проверки кредитной истории дважды за год в одном бюро.

Важно тщательно проверять актуальность БКИ и наличие его в официальном реестре центрального банка РФ, так как существует риск выдачи недостоверных данных либо можно столкнуться с мошенниками.

Пошаговая инструкция

Срок получения услуги: 1 час.

Пошаговая инструкция, как проверить кредитную историю через Госуслуги:

Выбор электронной услуги

Проверка и отправка онлайн-заявки

На этом шаге вы увидите форму, поля которой будут автоматически заполнены системой. Необходимо только проверить правильность данных и нажать кнопку

Уведомления о статусе рассмотрения заявки

Сразу после подачи заявления вы увидите в личном кабинете Госуслуг уведомление об отправке заявление. Здесь можно настроить подходящий способ дальнейшего информирования (email, телефон, PUSH-уведомления).

Получение кредитной истории в конкретном БКИ

В отправленном вам списке бюро кредитных историй найдите подходящую вам организацию, чтобы запросить детальную выписку.

Как написано на самом сайте, получение информации от Центробанка через Госуслуги займёт не более 1 часа. Сам документ, содержащий сведения о бюро кредитных историй, где хранятся ваши данные, вы получите по электронной почте.

Стоимость услуги и можно ли проверить кредитную историю бесплатно

По законодательству РФ граждане могут получить кредитную историю бесплатно в одном и том же бюро БКИ 2 раза в год. Такая возможность стала доступна с 31 декабря 2019 года, ранее это можно было сделать только 1 раз в календарном году.

Следующие запросы будут платными, стоимость зависит от конкретной организации и варьируется от 500 до 1000 рублей.

Как узнать кредитную историю через интернет

Как уже было сказано выше, проверить кредитную историю через Госуслуги не получится. На сайте вы только сможете получить список организаций для дальнейшего запроса информации. Получить кредитную историю онлайн можно следующими способами:

Также вы всегда можете обратиться лично в бюро или отправить запрос в отделениях Почты России.

Перед выдачей ссуды финансовые организации анализируют множество информации о заемщике, в том числе кредитную историю (КИ). Она содержит все сведения о займах и кредитах, своевременности внесения платежей человеком. Чем лучше кредитная история, тем больше шанс получения ссуды. Для самостоятельной проверки КИ существуют платные и бесплатные методы.

Где проверить кредитную историю по фамилии через интернет

Информация поможет оценить вероятность получения ссуды. КИ включает просрочки, уровень долговой нагрузки, возраст истории. Чем выше балл заемщика, тем надежнее выдавать ему ссуду. Для получения КИ достаточно подать заявку на специальном ресурсе.

Бесплатные методы характеризуются длительностью процесса, необходимостью личного визита в офис, регистрации и подтверждения личности. Платные способы лишены недостатков.

Два раза в году получение КИ осуществляется бесплатно. Для повторных проверок необходимо оплатить услугу:

  • примерно 450 рублей для физических лиц;
  • 1200 рублей для юридических лиц.

Пошаговая инструкция получения сведений:

  • бесплатно;
  • срок обработки заявки — 1 рабочий день;
  • необходимость регистрации и верификации.
  • личный визит с документом, удостоверяющим личность;
  • телеграмма с персональными и паспортными данными, номером телефона и заверенными копиями документов;
  • письменный запрос с электронной подписью;
  • с помощью идентификации через портал госуслуг.

Пошаговая инструкция получения сведений от НБКИ через интернет:

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) — одна из четырех ведущих компаний по оценке КИ российских заемщиков. История включает информацию о ссудах в банках, МФО и других кредитных предприятий.

Компания на 50% принадлежит Сбербанку, поэтому для получения КИ можно обратиться в одно из отделений. Для получения кредитной истории ОКБ через интернет требуется:

Русский Стандарт хранит данные заемщиков одноименного банка и партнерских организаций. Досье содержит информацию о платежах за кредиты, жилье, услуги ЖКХ, алименты.

Профиль заемщика включает ФИО, паспортные данные, СНИЛС и ИНН. Пошаговая инструкция получения КИ в кредитном бюро Русский Стандарт:

  • подтверждение личных данных в кабинете с помощью стандартной процедуры;
  • авторизация через профиль одноименного интернет-банка.

БКИ Эквифакс (Equifax) — одна из крупнейших компаний, которая обслуживает банки и МФО. Здесь хранится информация о большинстве микрозаймов. Для получения сведений как платно, так и бесплатно, требуется пройти процедуру верификации.

Необходимые шаги для получения кредитной истории:

  • авторизация с помощью сайта Госуслуг;
  • использовать расчетный счет в банке для перевода контрольной суммы;
  • применение усиленной квалифицированной электронной подписи.

В полученном отчете содержатся следующие данные:

  • список активных займов и кредитных карт;
  • оценка КИ;
  • список закрытых ссуд;
  • организации, которые запрашивали КИ в последнее время.

При желании можно узнать кредитный рейтинг без регистрации и подтверждения личности. В качестве альтернативы используют сервис banki.ru, который автоматически получает КИ и предоставляет ее пользователям. Пошаговая инструкция:

Кредитный рейтинг характеризует надежность и платежеспособность заемщика. Чем больше показатель, тем выше вероятность получения ссуды. Основные расшифровки значений:

  1. 300−500 баллов — плохая КИ и высокая вероятность отказа в ссуде. Подобным клиентам выдают займы только в МФО.
  2. 500−600 баллов — далекая от идеала КИ, поэтому суммы и срок выдачи кредитов сильно лимитирован.
  3. 600−650 баллов — среднее качество КИ, поэтому придется снижать тело займа или соглашаться на увеличенную процентную ставку.
  4. 650−690 баллов — хорошая оценка, позволяющая рассчитывать на средние рыночные условия и желаемую сумму ссуды.
  5. 690−850 баллов — идеальный заемщик, которому рад любой банк. Сумма и срок кредита ограничены доходами лица.

Изменится ли кредитная история если поменять паспорт

В новом паспорте даже при смене фамилии указывается отметка о наличии прежних паспортов. По новым данным компания не найдет старые сведения КИ. Используя старую информацию — увидит плохую кредитную историю. Вариант со сменой паспорта и фамилии работает только в двух случаях:

  • ссуда в небольших региональных банках;
  • потребительские займы до 100 тысяч рублей и микрозаймы в МФО.

Чем крупнее размер кредита, тем больше требований применяется к заемщику. Рано или поздно информация о старой КИ всплывет.

  • 1. Что такое кредитная история
  • 2. Из чего состоит кредитная история
  • 3. Как узнать свою кредитную историю бесплатно
  • 4. В какой БКИ обращаться за выпиской
    • 4.1 Как получить отчет из БКИ
  • 5. Как получить кредитную историю онлайн
    • 5.1 Бесплатно
    • 5.2 Платно
  • 6. Кто может получить кредитную историю
  • 7. Что делать, если в КИ обнаружена ошибка

Что такое кредитная история

До 2015 года банковские служащие, чтобы проверить репутацию будущего клиента, расспрашивали его о взятых и выплаченных займах, звонили работодателю и уточняли нужную информацию, но такая практика ненадежна: и дебитор, и руководство могут дать недостоверные сведения. Теперь проверить кредитную историю легче — нужно запросить отчет с полной сводкой материалов об исполнении долговых обязательств конкретным человеком.

Чтобы проверить репутацию заемщика, заказать кредитную историю могут:

  • банки и МФО;
  • страховые компании;
  • работодатели.

Проверка кредитной истории нужна как предприятиям, планирующим сотрудничать с субъектом, так и ему самому. Если дебитор уверен, что регулярно погашал кредиты и проценты по ним, но банки не одобряют новые заявки, возможно, в сводке есть ошибка или необновленные материалы. Тогда недостоверность находят и редактируют.

Из чего состоит кредитная история

Единый образец КИ не утвержден, поэтому сводка может выглядеть по-разному, но при этом иметь блоки:

  • титульный раздел — сведения о владельце КИ;
  • центральный раздел — информация о закрытых и действующих кредитных обязательствах, в том числе материалы о выплатах, просрочках, оставлении заявок на новые займы. Здесь также отображены задолженности сотовому оператору и долги, переданные в ФССП;
  • дополнительный раздел — данные о компании, хранящей КИ.

Банк направляет отчет в бюро кредитных историй, где он хранится минимум 10 лет. На начало 2019 года таких организаций 13. Обычно кредиторы сотрудничают с 2–3 компаниями.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно

Человек вправе заказать собственную заемную выписку. Узнать кредитную историю бесплатно можно дважды за год, за дальнейшие предоставления берется плата. Цена варьирует от 299 до 1000 рублей. Каждое бюро назначает свою стоимость. Важно: если выписка значится в двух и более компаниях, то в каждой из них сохраняется возможность бесплатного получения КИ два раза в 12 месяцев.

Перед тем как узнать свою кредитную историю, подготовьте договор, впервые заключенный с кредитором на выдачу денежных средств: в нем написан личный код кредитозаемщика. Если он утерян, закажите код в банковском учреждении или в бюро. Затем определите, какое из 13 БКИ ответственно за вашу КИ, и направьте в него письмо с просьбой выдать сводку.

Способа, как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет, нет: необходимо подтвердить свою личность, а одной фамилии для этого недостаточно.

В какой БКИ обращаться за выпиской

Каждое бюро направляет титульный раздел досье в ЦККИ — Центральный каталог кредитных историй, где собраны материалы обо всех субъектах, бравших кредиты, и о БКИ, в которых эти материалы хранятся.

Важно: в ЦККИ представлена не вся КИ, а только сведения о заемщике и информация, в каком именно учреждении есть полный отчет.

Отчет придет на e-mail, указанный в анкете. Таким образом вы найдете, где хранится кредитная история, онлайн.

Важно: без ПИН-кода найти место хранения КИ можно, придя с паспортом в банк либо бюро или направив в ЦК нотариально заверенное заявление с указанием паспортных данных.

Как получить отчет из БКИ

После того как вы ознакомились со списком БКИ, направьте заявку непосредственно в каждую организацию. Сделать это можно:

  • онлайн на главной странице бюро или через партнеров;
  • придя в БКИ, если офис расположен в вашем населенном пункте;
  • по почте, отправив заявление, предварительно заверенное у нотариуса;
  • телеграммой.

Бесплатные способы — это в основном визит в офис, так как в остальных вариантах придется внести дополнительную плату за нотариальное заверение заявки, использование услуг партнеров БКИ или почты.

Рассмотрим подробнее каждый способ получения КИ в бюро.

Как получить кредитную историю онлайн


Бесплатно

Дальнейшим обязательным шагом будет идентификация личности. Процедура выполняется:

После обработки информации и установления личности будет открыт доступ к онлайн-получению КИ. Вам нужно будет только сделать запрос и дождаться ответа.

Платно

Заказать досье можно через банки, предоставляющие соответствующие услуги, например Тинькофф или Сбербанк. Они дают выписку из Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Разберем пошаговую инструкцию платного получения КИ на примере Сбербанка. Для этого:

Откроется окно, состоящее из трех пунктов: заполнение реквизитов, подтверждение и отслеживание статуса операции. Первая графа заполнится автоматически. Вам нужно только выбрать карту для списания, указать код из СМС и дождаться обработки заявки. Отслеживать получение КИ можно в ЛК. Стоимость получения КИ через Сбербанк — 580 рублей.

Кто может получить кредитную историю

Получить полную КИ может только сам субъект. Доступ к титульной части есть у кредиторов, сотрудников БКИ, но просмотреть главную часть сводки они могут только с письменного согласия субъекта кредитной отчетности. Также с разрешения заемщика ознакомиться с досье может работодатель, страховщики, арендодатели.

Если вы хотите узнать КИ другого человека, то можете:

  • попросить его лично получить и передать вам материалы;
  • запросить выписку за него, предоставив нотариально заверенную доверенность.

Зная только фамилию интересующего вас человека, ознакомиться с его досье нельзя.

Что делать, если в КИ обнаружена ошибка

Ошибки в кредитном отчете, связаны:

В любом случае исправление ошибок в КИ — задача самого субъекта. Сначала направьте заявление непосредственно в БКИ, где обязаны рассмотреть обращение в течение 30 дней и устранить неточности. Если в бюро справиться с проблемой не могут, возьмите в банке полную выписку обо всех выплатах и просрочках. Справку заверьте у нотариуса и отправьте в БКИ. Последней мерой решения подобных ситуаций будет обращение в суд, куда вам нужно предоставить полный перечень отчетов и справок по кредитам.

КИ выдается бесплатно два раза в год в БКИ. Для этого выберите удобный способ обращения. Платные методы получения КИ происходят с помощью специальных порталов, где подтверждение личности необязательное условие. Доступ к полной информации есть только у заемщика — остальные вправе просмотреть материалы из титульной и центральной частей с письменного разрешения.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Adblock
detector